1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

КАСКО как можно получить деньги а не ремонт авто

КАСКО: ремонт или деньги – что выгодней?

Быстрый выбор авто

Покупка полиса КАСКО сегодня является практически единственным способом получения при наступлении страхового случая денег, а не направления на СТОА. Как известно, после ДТП в рамках автогражданки страховые компании выдают клиентам в большинстве случаев направление на ремонт.

Да, есть и исключения, перечисленные в пункте 16.1 статьи 12 Федерального закона «Об ОСАГО ». В частности, можно получить деньги вместо ремонта при тотальной гибели транспорта, в случае смерти потерпевшего, при причинении среднего и тяжкого вреда здоровью потерпевшего. В последних двух случаях подразумевается, что потерпевшим является собственник транспортного средства.

По полису КАСКО почти всегда у клиента есть право выбора. И только он решает, как будет осуществляться возмещение ущерба, деньгами или в натуральной форме, то есть путем ремонта застрахованного транспорта на СТОА. И здесь возникает вопрос, какая форма возмещения ущерба выгодней для автовладельца.

Преимущества ремонта на СТОА

Данная форма страхового возмещения – идеальный вариант для собственников новых автомобилей, которые стоят на гарантии. Правда, лишь при наличии у страховой компании договора с дилером, являющимся официальным представителем автопроизводителя.

Нужно еще на этапе расчета стоимости полиса выяснить, есть ли у автостраховщика договор с СТОА, где автомобиль проходит гарантийное обслуживание.

Ремонт в сторонних автосервисах чреват последующим снятием транспортного средства с гарантии, поэтому при отсутствии у страховой компании договора с нужным дилером лучше выбрать в качестве формы страхового возмещения денежную выплату.

Когда срок гарантии на автомобиль прошел, критерии выбора СТОА становятся менее жесткими. Достаточно убедиться, что у страховой компании есть договоры с дилерскими автоцентрами. При этом будет полезно посетить станцию техобслуживания, чтобы поинтересоваться, нет ли у СТОА проблем при сотрудничестве со страховой компанией.

Например, некоторые страховщики склонны затягивать согласование перечня необходимых работ и запаздывают с перечислением денег за ремонт. От таких компаний лучше держаться подальше, но если собственника автомобиля очень уж привлекает цена КАСКО или страховаться в определенной компании приходится по требованию банка, то вместо ремонта нужно выбирать денежную выплату.

Если же сотрудники дилерской СТОА не имеют претензий к выбранной страховой компании, то можно смело выбирать ремонт вместо выплаты.

При этом непременно нужно ознакомиться с правилами добровольного автострахования.

В них не должно быть условия о том, что в случае ремонта транспортного средства страховщик применяет нормы износа. При наличии такой оговорки доплачивать разницу в цене между подержанной поврежденной деталью и новой запасной частью придется собственнику автомобиля.

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

Преимущества денежной выплаты

Такой вариант страхового возмещения подходит для подержанных автомобилей без заводской гарантии, а также для тех автовладельцев, которые проживают в отдалении от больших городов, потому не имеют возможности пользоваться услугами СТОА официальных дилеров.

Например, в той же Республике Крым практически не представлены топовые автомобильные бренды, поэтому жителям полуострова стоит при оформлении договора добровольного автострахования серьезно подумать, какой вариант страхового возмещения выбрать.

Есть такая проблема и у жителей отдаленных сибирских населенных пунктов, где любой ремонт транспорта автовладельцы проводят собственными силами или через «гаражные» автосервисы.

Соответственно, главным мотивом к выбору денег вместо ремонта является отсутствие в радиусе досягаемости дилерских СТОА.

Проблематично доставить машину в автосервис, находящийся за сто-двести километров от места жительства ее владельца, особенно когда транспортное средство не может двигаться собственным ходом. Конечно, некоторые страховые компании оплачивают услуги эвакуатора, но обычно лишь в части доставки автомобиля с места дорожной аварии на место стоянки или до СТОА.

И даже если страховщика возьмет на себя расходы по доставке машины в отдаленный автосервис, то это связано с временными затратами. То есть починка автомобиля займет больше времени в сравнении с ситуацией, когда собственник транспорта получает страховое возмещение деньгами и организует ремонт самостоятельно.

Почему страховые компании предпочитают ремонт вместо выплаты?

Все очень просто. В последнее десятилетие в России страховое мошенничество стало настолько массовым, что государство было вынуждено добавить в Уголовный кодекс РФ специальный пункт, касающийся именно этого вида преступлений. При страховом возмещении в форме ремонта автомобиля на СТОА риск мошеннических действий со стороны клиента сведена к минимуму.

Проблематично заниматься мошенничеством, когда договор предусматривает ремонт автомобиля. В таком случае жуликам нужно не только грамотно сфальсифицировать происшествие, приведшее к повреждению авто, но и договориться с сотрудниками СТОА, что представляется маловероятные, когда речь идет про официального дилера какого-либо автомобильного бренда.

Соответственно, менеджеры страховых компаний всегда относятся с некоторым подозрением к тем клиентам, кто настаивает на включении в договор возможности получения денежной выплаты. Как правило, такие договоры обходятся дороже, чем договоры, предусматривающие ремонт застрахованного транспорта.

Это еще один минус выбора в качестве формы страхового возмещения денежной выплаты.

Кроме того, при наступлении страхового события эксперты отдела урегулирования убытков более внимательно разбирают дела, по которым предстоит выплата денежного возмещения. Нередко они заказывают трасологическую экспертизу, что приводит к увеличению общего срока рассмотрения выплатного дела.

Таким образом, при наличии недалеко от места проживания владельца авто СТОА официальных дилеров лучше выбирать ремонт вместо выплаты. Это поможет получить отремонтированную машину с наименьшими временными затратами.

Страховой случай по КАСКО: когда можно просить деньги вместо ремонта?

Застраховал машину по КАСКО. Попал недавно в ДТП, поехал в страховую подавать заявление на выплату. Хотел бы получить деньгами, но сотрудники страховой сказали, что так нельзя. Только направление на ремонт могут дать. Законно ли это? Могу ли я просить деньги вместо ремонта?

К сожалению, далеко не в каждом случае возможно получить выплату по КАСКО в денежном эквиваленте вместо направления на ремонт. Попробуем разобраться, в чем дело.

В законе «Об организации страхового дела в РФ» сказано:

Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, — организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества

То есть порядок осуществления страховой выплаты — деньгами или ремонтом — будет зависеть прежде всего от условий вашего полиса КАСКО и правил страхования вашей страховой компании.

Внимательно изучите свой полис. В разделе «Варианты выплаты страхового возмещения» должен быть указан конкретный способ урегулирования страхового случая. Например:

  • ремонт СТОА по направлению Страховщика (то есть по выбору страховой компании в том автосервисе, с которым у нее есть договор);
  • ремонт на СТОА по выбору Страхователя (то есть по вашему выбору);
  • выплата по калькуляции независимой экспертизы, уполномоченной Страховщиком (в денежном эквиваленте).

Конкретная форма страхового возмещения определяется при заключении договора КАСКО и, разумеется, влияет на стоимость вашего полиса. Поэтому будьте внимательны при покупке полиса КАСКО и выбирайте не просто самый дешевый полис, а тот способ получения страховой выплаты, который вам наиболее удобен.

Важно:
При оформлении полиса КАСКО также обратите внимание на способ возмещения — с учетом или без учета износа. Если в полисе указано, что выплата производится без учета износа, страховая не может занижать размер выплаты, вычитая из нее износ.

Если вы изначально согласились на то, что при повреждении автомобиля страховая компания будет направлять вас на ремонт в СТОА из своего списка, требовать денежную выплату в большинстве случаев, увы, не получится. Из этого правила есть исключение. В постановлении Пленума Верховного Суда РФ №20 от 27.06.2013 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено:

42. Если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

То есть вы можете потребовать страховую выплату в денежном эквиваленте в том случае, если страховая компания нарушила предусмотренные договором и правилами страхования сроки организации ремонта вашего авто. Однако и тут есть нюанс: приведенное разъяснение Пленума ВС РФ подразумевает, что вы можете взыскать понесенные расходы на ремонт. Даже наша личная судебная практика по этому вопросу противоречива: иногда в случае нарушения сроков направления на ремонт суды взыскивают страховую выплату по отчету независимого оценщика, а иногда отказывают со ссылкой на отсутствие подтвержденных фактических затрат на ремонт.

Вывод: прежде чем делать независимую оценку и обращаться в суд, поинтересуйтесь существующей в вашем регионе судебной практикой. Если выплату взыскивают только по фактически подтвержденным затратам, вам для начала придется сделать ремонт автомобиля за свой счет, собрать все договоры, чеки, заказ-наряды на ремонт, и только потом требовать от страховой компании возмещения этих сумм.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта?

Большинство водителей, покупая полис добровольного страхования средств наземного транспорта, свято верят в полную защиту своего четырехколесного друга. На практике, повредив свою машину в ДТП или другим способом, может возникнуть совсем иная картина. Например, страховщик может предложить ремонт авто вместо денег, а может и обязать хозяина провести восстановление машины на СТО. Имеют случаи отказа в компенсировании поломок от страховой компании по вполне объективным причинам. В связи с этим у многих автовладельцев возникает вопрос, как получить деньги по КАСКО вместо ремонта.

Ваши права в свете закона

Для полной ясности происходящих изменений важно знать, что добровольное страхование средств наземного транспорта, именуемое КАСКО, не является государственной программой. Соответственно все претензии вы можете направлять только к своему страховщику. Далее, в случае отказа в компенсировании издержек или рассмотрения заявления на выплату, вы уполномочены обращаться в судебный орган.

В отличие от полиса ОСАГО у вас застрахован личный автотранспорт от повреждений различного характера. Список рисков в обязательном порядке прилагается к договору КАСКО или основные пункты рисков указываются на оборотной стороне бланка. На языке страховщиков этот список именуется «условиями договора». Для каждого автострахователя очень важно перед совершением сделки ознакомиться с условиями страхования. После совершения сделки они остаются у него на руках. Приведем несколько причин для обладания данного перечня рисков:

  • Клиент предупрежден о том, от каких рисков застраховано авто, а от каких нет.
  • Вследствие ДТП или других форс-мажорных обстоятельств он знает о своих дальнейших действиях: сразу вызывать работником ГАИ или самостоятельно чинить ТС.
  • Собственник машины знает о правилах урегулирования убытков: ремонт или денежное восполнение урона и др.
  • Клиент осведомлен о других индивидуальных способах защиты своего АМ, урегулирования ущерба и необходимых для этой процедуры документов.
Читать еще:  Замена лампы подсветки номерного знака

Именно знание правил и условностей страховки способствует безошибочному поведению автовладельца в экстренных ситуациях. Поэтому покупая более дешевое КАСКО, убедитесь в том, что все пункты договора соответствуют вашим предпочтениям.

Например, возмущенный водитель требовал возместить деньгами царапины на багажнике своего авто со страховой компании. Аргументом его претензии был факт покупки полиса КАСКО другом, застраховавшим машину в другой организации. Во время препирательств оказалось, что у друга была включена защита от царапин и страховка стоила дороже. У возмущенного водителя пункт о защите лакокрасочного покрытия отсутствовал, а стоимость страховки была дешевле. Аналогичная ситуация может сложиться относительно проведения ремонтных работ вместо выплаты наличными, поскольку способы защиты у разных страховщиков сильно отличаются.

Другие варианты выплаты наличными

Внимательно прочитывать и обговаривать с менеджером все нюансы по выплатам необходимо до заключения сделки. Если этого не случилось, а в отделе по урегулированию убытков сообщили, что не выплачивают наличными? Тогда попробуем найти некоторые лазейки в правилах страховщика.

Во-первых, если в СК вам объявили о невозможности перечисления средств, попросите сотрудника показать, где это требование прописано. Вполне возможно, что такое утверждение голословно и ни чем не подкреплено. Бывает, что пункт о компенсации путем ремонта добавляется позднее в одностороннем порядке. Тогда СК должна уведомить страхователей об изменениях заблаговременно. Если вы не были предупреждены, тогда настаивайте на денежном компенсировании.

Во-вторых, если в условиях прямо указано на ремонтирование автомобиля вместо денег, тогда необходимо прописать способы восстановления ТС:

  • Автомастерская-партнер СК.
  • Автомобильная мастерская на усмотрение клиента.
  • Дилерский автоцентр, если машина на гарантийном обслуживании.

Здесь у страхователя появляется возможность взять деньги, а не направление на ремонт. Особенно данное право касается обладателей новеньких автомобилей, купленных в дилерском автосалоне. Там у клиента появляется больше шансов на качественное восстановление машины посредством установки оригинальных запчастей.

Это важно! Отсутствие у компании партнерского договора с автодилером создает трудности автострахователям. Выплатив им компенсационную сумму, она предоставить возможность водителю самостоятельно подыскать подходящую СТО.

Время выдачи направления на восстановительные работы имеет большое значение. В условиях полиса должны быть оговорены сроки рассмотрения заявления и выдачи направления на станцию техобслуживания. Затягивание сроков должно восполняться путем перечисления денег на ваш банковский счет по вашему требованию. Сроки на обработку пакета документов разнятся, но не должны превышать 30 дней.

На заметку! Полная гибель автомобиля, а также смерть владельца в результате аварии возмещаются деньгами. Средства выплачиваются ближайшим родственникам погибшего.

Как оформить документы?

Документация для выплаты по КАСКО не превышает количество необходимых бланков по ОСАГО. Приведем перечень бланков для подачи их в отделение по урегулированию ущерба:

  • Справка о ДТП из ГАИ, если произошло столкновение двух и более транспортных средств. Наезд на неподвижные предметы в районе дорожного полотна также фиксируется органами ГИБДД.
  • Паспорт обладателя авто и его страхователя (если разные физлица или организации).
  • ПТС (паспорт транспортного средства).
  • Водительское удостоверение лица, находившегося за рулем.
  • Бланк КАСКО и квитанция об оплате.
  • Диагностическая карта ТС (по требованию).
  • Фото и видеоматериалы места происшествия и поломанных частей а/м.
  • Письменное подтверждение очевидцев по возможности.
  • Заявление на получение компенсации.

Заявку на страховое покрытие ущерба важно грамотно оформить и детально расписать произошедшее событие или аварию. Обязательно приводите точное время, дату происшествия, номер и дату выдачи страховки. Укажите марку машины, ее государственный номер и все обстоятельства дела. События описывайте последовательно и подробно, избегая не относящихся к делу моментов. Например, если автомобиль пострадал от огня, то необходимо точно указать источник возгорания: поджег, пожар, удар молнии, самовозгорание, взрыв или перевозка легковоспламеняющихся веществ.

Нелишним будет указать на протяжении какого времени вы пользуетесь услугами данной организации. Руководство компании проявит лояльность, если в заявлении вы упомянете покупку сопутствующих видов защиты (ОСАГО, ДСАГО, страхование жизни и другое). Безаварийная езда на протяжении последних нескольких лет улучшит ситуацию в вашу пользу. Обязательно датируйте заявление и расшифруйте свою подпись.

Отказал страховщик, что делать?

Порой представители страховой организации отказываются возмещать урон на законных основаниях. Вот некоторые выдержки из правил:

  • Умышленное нанесение ущерба своему движимому имуществу в мошеннических целях.
  • Неоказание посильной помощи для минимального вреда имуществу потерпевшего.
  • Письменный отказ от уголовного преследования причинителя вреда (могут предложить сотрудники правоохранительных органов).
  • Клиент долго тянул с обращением к страховщику за возмещением. Не вызывал работников ГАИ и милиции на место правонарушения.
  • Клиент предоставил заведомо ложные показания или неточные сведения о событиях во время ДТП.
  • Хозяин авто самостоятельно отремонтировал машину, и только потом обратился в СК за восполнением потерь.

Вышеприведенные аргументы свидетельствуют против хозяина ТС.

Что делать при отказе перечисления средств, если с вашей стороны не было нарушений. Досудебная претензия в страховую организацию может способствовать успешному исходу дела. Последняя инстанция поиска справедливости – это судебный орган. Официальный отказ от компенсирования на бумажном носителе, выданный на руки, вы относите в суд. Далее судья будет рассматривать ваше дело.

На заметку! Стоит напомнить, что большинство автолюбителей вполне довольны проведением ремонта вместо денег. Такая процедура очень радует тех, кому некогда возиться с деталями и поиском подходящей СТО. Главная проблема заключается в качестве восстановительных работ и длительностью самой процедуры.

Можно ли получить деньги, а не ремонт? Надеемся, что приведенная информация окажется вам полезной и познавательной. Успешного вам возмещения ущерба!

КАСКО деньгами вместо ремонта

Каждый водитель, обеспокоенный безопасностью своего авто, ищет любую возможность защитить его или хотя бы снизить риски или ущерб при аварии. Конечно, существует полис страхования ОСАГО, однако он не всегда может компенсировать урон при аварии – его верхняя граница выплат составляет всего 400000 рублей.

Одним из самых лучших решений для владельца дорогостоящего авто станет оформление полиса КАСКО. КАСКО – договор дополнительного добровольного страхования, который полностью нацелен на транспортное средство. И, как правило, при аварии водитель получает по нему компенсацию. Однако зачастую страховая настаивает на ремонте и деньги не выдает. Что делать в этой ситуации и стоит ли соглашаться на ремонт? Узнайте ответ из этой статьи.

Когда можно рассчитывать на компенсацию, а когда – нет?

Этот вопрос решается еще на этапе оформления договора страхования КАСКО. Клиент и страховая в процессе подготовки договора сами решают, как клиент будет получать компенсацию при наступлении страхового случай. Стандартная формулировка подразумевает выплату денег как основной сценарий действий и ремонт как альтернативу. При этом альтернатива эта может быть весьма удобной и выгодной, особенно при небольших косметических повреждениях транспортного средства.

Помните, что именно договор определяет правила страхования, и только в нем могут быть прописаны условия получения компенсаций. При этом менять его условия можно только в одном случае – если и клиент, и страховая согласны на внесение изменений. Так что если у вас в договоре не прописана денежная компенсация, то в стандартном порядке получить вы её не сможете.

Почему страховые организации настаивают на ремонте автомобиля?

Большинство клиентов страховых организаций после аварий сталкиваются с тем, что им активно навязывают ремонт вместо выплаты денег. При этом возможно это даже тогда, когда в самом договоре ремонт даже не упоминается. Вполне может возникнуть закономерный вопрос – почему так происходит?

На самом деле ответ очень прост – страховщик хочет сэкономить на выплатах. И с помощью ремонта авто за свой счет он может это сделать это максимально быстро и просто. Обусловлено это следующими факторами:

  • При ремонте по КАСКО не всегда требуется независимая экспертиза. Вернее, страховщик может убедить клиента в том, что она не нужна. В этом случае при ремонте по КАСКО механики могут устранить не все повреждения, появившиеся в результате аварии;
  • При ремонте по КАСКО страховщики (а точнее сотрудничающие с ним механики) сами заказывают и устанавливают запчасти. Это может привести к тому, что цена деталей фактическая будет ниже той, что указана в документах;
  • При ремонте по КАСКО у страховой есть больше простора для мошенничества со страховкой. В связи с этим если вы решитесь на ремонт, вам стоит тщательно проверять квитанции, чеки и состояние вашего авто до и после ремонта.

Как получить деньгами компенсацию по КАСКО?

Прежде чем требовать денежной компенсации, внимательно перечитайте ваш договор. Если в нем указано, что в случае наступления страхового случая вам положена выплата, то у вас есть право получить её без особых проблем. Если же в договоре, помимо выплат, будут значиться и иные виды компенсации, то вы сами можете отказаться от денег.

Для того, чтобы получить деньги, вам сначала потребуется установить точную сумму компенсации. Её вы можете узнать с помощью независимой экспертизы. Провести её можно как самостоятельно у независимого эксперта, так и с помощью сотрудников страховой организации. Какой способ выбрать – решать только вам: проверка у независимого эксперта стоит денег, а при проверке в страховой вы можете только полагаться на её честность.

После того, как вам выдадут лист с подробным расчетом суммы, требующейся для ремонта, его потребуется передать в страховую. С его помощью вы и сможете получить компенсацию по КАСКО. Обратите внимание на то, что хоть ремонт и не предусмотрен некоторыми договорами, его все равно могут предложить как альтернативу.

Как получить компенсацию, если она не отмечена в договоре?

Даже в том случае, если компенсация по полису КАСКО не предусмотрена самим договором, вы можете рассчитывать на получение денежных средств. Самый простой способ получить деньги – это потребовать их за страховые случаи, при которых ремонт не требуется (например, при угоне автомобиля). Обычно такие ситуации обговариваются заранее, и получение выплат по ним не вызывает проблем.

Второй способ намного более проблематичен. Деньги вместо ремонта по полису КАСКО вы сможете получить в том случае, если ремонт не устранил проблем, был выполнен некачественно или не в полном объеме. Чтобы установить такие проблемы, вам потребуется провести повторную экспертизу транспортного средства уже после того, как оно побывало на СТО страховщика. Если вы остались недовольны ремонтом, то подайте запрос на выдачу компенсаций, сопроводив его заключением эксперта.

Читать еще:  Вопросы и ответы

Третий способ – самый сложный. Получить компенсацию по КАСКО вы так же можете через суд. Однако просто так это сделать не выйдет. Вы можете просить компенсацию по КАСКО только в том случае, если сама страховая нарушила условия договора или была замечена за мошенничеством. Иск на страховщика подается в стандартном порядке, для определения стоимости иска используется как заключение эксперта о размере ущерба, так и квитанции, фиксирующие другие издержки (в том числе судебные).

Автомобиль после аварии: можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта?

КАСКО – добровольный вид страхования и страхователь вправе на этапе заключения договора оговорить со страховщиком возможность получения выплаты не в виде оплаты восстановительного ремонта, а в виде денежного возмещения.

Если же этот выбор не был сделан заранее, то вполне возможно, что страховщик откажется компенсировать ущерб деньгами и будет настаиваться на проведении ремонтных работ на СТО.

Можно ли оформить выплаты вместо ремонта — правовые основания

Условия КАСКО определяются Гражданским кодексом РФ, Правилами страхования, которые утверждаются в каждой компании и страховым договором. Если клиент выбирает программу с возможностью получения денег вместо проведения ремонта на СТО страховщика или дилера, то компания не вправе навязывать ему иной вариант возмещения.

При заключении договора страхователь выбирает:

  • страхование с учетом износа или без него;
  • вариант осуществления выплаты (наличными или в виде оплаты счетов СТО);
  • агрегатную или неагрегатную страховую сумму;
  • СТО страховщика, дилера или любое на выбор клиента.

Произвольно менять условия договора нельзя, если для этого нет веских оснований. Однако многие клиенты, ссылаясь на требования ГК РФ, обращаются в суд и иногда добиваются возмещения в денежном виде.

Больше о том, каков порядок, основания и условиях осуществления выплат по КАСКО, читайте в этом материале.

Возможно поменять свое решение?

Обязан страховщик произвести выплату деньгами только в том случае, если по какой-либо причине восстановительный ремонт не был произведен на СТО в оговоренные сроки либо он был сделан некачественно. Эта обязанность отражена во всех правилах страхования и полисах КАСКО. О том, какие предусмотрены сроки ремонта по КАСКО и каков порядок возмещения ущерба, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о том, как осуществляется ремонт автомобиля по добровольной страховке.

Выплачивают ли наличными?

Обычно денежная выплата перечисляется на банковский счет страхователя, который указывается в заявлении на выплату. По договоренности со страховщиком возможно и получение денег наличными в кассе.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта:

  1. Написать заявление о выплате не позднее 3-7 суток после ДТП или другого страхового события (точные сроки указываются в договоре).
  2. Подать вместе с заявлением пакет документов со всеми справками, копиями паспорта, свидетельством о регистрации ТС и пр.
  3. Предоставить поврежденную машину для осмотра и экспертизы.
  4. Дождаться окончания срока выплат, указанного в договоре и получить деньги на свой счет.

Подобный вариант расчетов возможен только в том случае, если в договоре четко оговорена возможность получения денежной выплаты вместо выписки направления на ремонт на СТО. Выплата происходит обычно в течение 15-30 дней, в зависимости от того какие сроки предусмотрены в договоре КАСКО.

Как получить?

Для того, чтобы получить деньги по КАСКО нужно тщательно изучить страховой договор и соблюсти все нюансы процедуры урегулирования убытков. Любая ошибка на любом из этапов может привести к отказу в выплате возмещения.

Заявление

Этот документ пишется обычно в течение недели после страхового события. В нем указывается, когда и где произошел страховой случай, каковы его причины, какие повреждения автомобиля были получены. Если вы имеете полное право на денежную выплату, то можете еще раз указать свои банковские реквизиты для перечисления денег.

Но в том случае, когда в полисе предусмотрены иные варианты расчетов, вам необходимо серьезно аргументировать причину почему вы требуете именно денежной выплаты. Это может быть, например, сложность ремонта, который может быть произведен на особом СТО, с которым у страховщика нет партнерских соглашений, тот факт, что машина попала в аварию далеко за городом и её нельзя доставить на СТО страховщика.

Страховщик вправе пойти вам на встречу и удовлетворить просьбу, но это скорее его право, чем обязанность.

Необходимые документы

Для любой выплаты по КАСКО требуется собрать приличный пакет документов. Без подачи доказательств факта наступления страхового события обращаться в страховую компанию бессмысленно. От страхователя потребуется:

  1. заявление;
  2. копия паспорта;
  3. копия полиса;
  4. правоустанавливающие документы на машину (копия свидетельства о регистрации ТС, водительского удостоверения);
  5. справки из госорганов: ГИБДД, полиции, МЧС и пр. (в зависимости от вида страхового события);
  6. акт осмотра автомобиля и отчет эксперта (прилагается самим страховщиком к страховому делу).

Чем точнее вы выполните требования к подаваемому пакету документов, тем лучше. Страховщик не вправе требовать от вас тех документов, которые не предусмотрены договором и на этом основании отказывать в возмещении. Но страхователь по своей инициативе вправе предоставлять фото- и видео- доказательства ДТП или другого страхового события, показания свидетелей и другие, подтверждающие получение ущерба, документы.

Что еще предоставить страховщику?

Если денежная выплата не оговорена договором, но очень требуется, можно попробовать уговорить компанию, предоставив доказательства её острой необходимости.

Например, можно предоставить заключение независимого технического эксперта о том, что ремонт повреждений на выбранной страховщиком СТО невозможен либо квитанцию об эвакуации автомобиля в место, которое находится очень далеко от города.

Страхователь обязан предоставить машину для осмотра, так как это предусмотрено договором и правилами страхования. Осмотр производится в дневное время или в помещении с хорошим освещением. Эксперт имеет право фотографировать и снимать повреждения на камеру. По итогам осмотра он составляет акт и дает ознакомиться с ним клиенту.

В акте осмотра фиксируется:

  1. дата, номер акта, реквизиты эксперта;
  2. время начала и окончания осмотра, а также место его проведения;
  3. модель автомобиля, регистрационный знак, VIN, пробег;
  4. тип двигателя, количество оригинальных ключей в наличии;
  5. персональные данные собственника машины;
  6. описание полученных повреждений и их отображение на схеме автомобиля;
  7. дефекты эксплуатации, хранения и повреждения, не связанные со страховым случаем;
  8. подписи эксперта и всех присутствующих.

По итогам осмотра страхователь вправе получить копию акта. Если она не была ему предоставлена, то можно написать заявление и страховщик обязан будет её предоставить.

Сроки

По договорам КАСКО сроки выплат обычно не превышают один месяц. Если законом «Об ОСАГО» четко оговорен срок возмещения (до 20 дней), то по страховым полисам КАСКО все регулируется договором и правилами страхования, поскольку это добровольный вид страхования. У большинства лидеров рынка сроки составляют от 15-ти до 20-30 дней. Если компания задерживает выплату, то обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки (её размер также зависит от условий договора).

Сколько раз выдаются?

Количество выплат по КАСКО зависит от выбора страховой суммы (агрегатная или неагрегатная) и вида страхового случая (для мелких повреждений может быть установлено ограничение).

Если вы выбрали при заключении договора агрегатную страховую сумму, то уже после первого страхового события она уменьшится на размер страховой выплаты.

Таким образом, вы можете обращаться за выплатой до тех пор, пока не будет исчерпан лимит. К примеру, машина была повреждена на 100 тыс. рублей при лимите в 1 млн. рублей. В случае следующего обращения страхователь уже не вправе претендовать на полную сумму в размере миллиона, поскольку она уменьшилась до 900 тыс. рублей.

Но, если сумма неагрегатная, то она считается несгораемой. В этом случае, вы можете обращаться в рамках договора КАСКО сколько угодно в течение года и если, например, у вас были выплаты по повреждениям авто, то вполне реально получить полную страховую выплату в размере стоимости машины в случае её хищения.

Неагрегатная сумма более выгодна страхователю, но её выбор обычно отражается в стоимости полиса (он более дорогой).

Зато по этому виду рисков предлагается упрощенная процедура урегулирования убытков без справок из ГИБДД. Если вы разбили стекло в четвертый раз за год, то вполне возможно, что страховщик откажет вам в выплате.

Что делать, если получили отказ?

Если сроки выплат, предусмотренные договором, давно прошли, а деньги на ваш счет так и не поступили, то нужно подготовить претензию к страховой компании. Она составляется в письменной форме на имя руководства страховщика с описанием ситуации и просьбой выполнить условия полиса в течение 7-10 дней. В претензии к страховой компании указывается:

  1. реквизиты страховщика;
  2. персональные данные страхователя, номер его полиса;
  3. дата, место страхового события;
  4. характер и объем полученных подтверждений;
  5. описание выполнений вами условий договора по информированию страховщика, предоставлению авто для осмотра;
  6. когда и как вы были проинформированы о признании страхового события страховщиком;
  7. требование погасить задолженность со ссылками на пункты договора, которые были нарушены;
  8. приложения (копии полиса, акта осмотра, паспорта, документов на машину и пр.).
  • Скачать бланк досудебной претензии по договору КАСКО
  • Скачать образец досудебной претензии по договору КАСКО

Если страховщик проигнорировал претензию и продолжает затягивать выплату, то вы вправе обратиться в районный суд с исковым заявлением, а также написать жалобу регулятору (Банк России).

Текст искового заявления во многом дублируется с претензией, но обязательно нужно указать, что вы прошли стадию досудебного решения спора и каковы её результаты. Если есть письменный ответ компании на претензию, то он прилагается, вместе с другими документами. После того как суд примет иск к рассмотрению будет подготовлено определение и вас пригласят на судебное заседание.

В среднем судебные процессы с компаниями длятся от 2-3 месяцев и до полугода. После того как решение будет вынесено в вашу пользу, можно будет получить исполнительный лист и обратиться в банк, где у страховщика открыты счета и списать сумму страхового возмещения.

Больше о том, что делать, если страховая компания не платит по КАСКО, можно узнать здесь.

СК закрылась (обанкротилась) или у неё отозвана лицензия

В первом случае она обязана будет урегулировать убытки по всем проданным полисам, но новые уже продавать не сможет.

Читать еще:  Самодельный кондиционер для дома

Во втором – страхователи вынуждены будут встать в очередь кредиторов вместе с остальными претендентами на имущество компании-банкрота. Если получить выплату все равно не удалось, то нужно обращаться за защитой прав в судебную инстанцию.

Заключение

Получить деньги вместо ремонта можно только в том случае, если такая возможность оговорена договором КАСКО. В противном случае придется судиться со страховщиком и искать веские причины для выплаты, которая не была предусмотрена страховым полисом.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта и как это сделать

Водители после ДТП, других неприятностей, связанных с восстановлением авто, интересуются: как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, но не всегда слышат удовлетворительные для них ответы.

Здесь не все так просто. Денежные компенсации распределяются в том порядке, который предусмотрен в страховой компании, и отражен в договоре КАСКО.

Можно ли получить деньги вместо ремонта при ДТП по КАСКО

Автолюбителю необходимо изучить содержание своего полиса, где прописаны варианты возможных выплат при наступлении страховых случаев.

В законодательном акте «Об организации страхового дела в РФ», последняя редакция которого действует с августа 2019 года, говорится, что условия страхования позволяют заменять испорченное имущество аналогичным товаром. Если вещь подлежит восстановлению, страховая компания должна возместить расходы за устраненные повреждения. Порядок оформления комплексной страховки закреплен в главе 48 ГК РФ.

Когда в организации выплачивают деньги или делают ремонт по КАСКО, значит такое положение отражено в договоре. При оформлении полиса обозначают, каким способом будут оплачивать услуги:

  • страховая направляет машину на станцию техобслуживания;
  • СТО выбирает клиент;
  • выплата наличных происходит по заключению экспертов, а на независимую экспертизу направляет страховщик.

Цена полиса напрямую зависит от предусмотренной оплаты издержек. Водителю следует внимательно относиться к покупке КАСКО. Выбор страховой компании (СК) делать не по стоимости оформленной бумаги, а изучив способы удовлетворения заявок на погашение расходов.

В каких случаях возможна компенсация деньгами

Если ремонт автомобиля выполнен самостоятельно, по закону (Ст. 929 п.1 ГК РФ) страховщик обязан возместить затраты, когда водитель требует за это денежных средств. Но предварительно должна быть проведена независимая экспертиза машины. Выполняют операции в следующем порядке:

  • предоставляют поврежденную машину в страховую компанию;
  • определяют экспертизой неисправности;
  • берут у эксперта заключение, где рассчитана стоимость услуг СТО;
  • выполняют ремонтные работы;
  • восстановленный автомобиль осматривает страховщик, составляет акт, где фиксирует параметры проведенных действий.

По расчету, выполненному независимым оценщиком, со страховой компании взыскивают деньги. В подтверждение затрат прикладывают к отчету экспертов квитанции, по которым проходила оплата автосервису или наряд, составленный автомехаником на основании заказа.

Бывает, что страховщик направляет в автосервис ТС, но владелец не может отремонтировать по причинам, которые от него не зависят:

  • большие очереди;
  • автослесарь отказал обслуживать по объему работ, не всё выполнил или некачественно обслужил.

В этом случае клиент страховой может потребовать наличные, так как организация нарушила договорные условия.

Гарантийные автомобили ремонтируют только в автосервисе, который является официальным дилером фирмы. При направлении в другую структуру страховая должна выплачивать сумму за проведенную работу, указанную в накладной.

Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта авто

Страховым учреждениям выгодно соблюдать, разработанные ими условия договора. Хотя бывает, что в соглашении нет ни слова об устранении изъянов в автомастерских. Но при обращении потребителей, сотрудники СК начинают:

  • убеждать клиентов о целесообразности авторемонта;
  • доказывать о неизменности принятых организацией правил страхования.
  1. Исправление технических узлов не всегда выполняются после экспертизы, если страховщик постарался убедить водителя в отсутствии такой необходимости, не исключено, что автослесарь будет устранять дефекты, только видимые ему, упустит основные поврежденные агрегаты.
  2. Автомастерские часто являются партнерами страховых фирм, механики устанавливают приобретенные ими запчасти, а в документах указывают цены не соответствующие фактическим.
  3. Простор для мошеннических схем. Чтобы избежать участия нужно скрупулёзно проверить автомобиль до и после реставрации, платежки.

Ремонтировать небольшие косметические повреждения ТС, другие незначительные поломки для водителей выгодно и удобно. Не стоит спешить отказываться от услуг мастерских.

Если прописанные условия в полюсе КАСКО противоречат законодательным положениям, ущемляют права потребителя, по закону они не считаются действительными.

Если дело дойдет до судебных разбирательств, понадобится предоставление переписки с оппонентом. Любая позиция не может правомочно признана на основании голословных, устных утверждений. Нужно к каждому требованию прилагать документы.

Как получить возмещение деньгами по КАСКО

В договоре КАСКО предусмотрены правила, которые определяют порядок выдачи денежных средств. Изменять, зафиксированные подписями условия, могут стороны при обоюдном согласовании каждого пункта. Если полюсом не предусмотрено выплачивать ущерб наличными без вмешательства автомастерской, то для компенсаций нельзя использовать подобный порядок.

Поэтому нужно перечитать заключенное соглашение, возможно, там указан пункт о выплатах или других видах возмещения имущественных потерь. Если нарушения в авто подходят под страховой случай — проблем не возникнет.

Для определения суммы выбирают один из вариантов:

  • обращаются за расчетом к экспертам, оплачивают их услуги;
  • проверку проводит страховая, если клиент доверяет сотрудникам.

И всё-таки есть способы, чтобы возместить ущерб деньгами, если это условие не отражено в соглашении:

  • автомобиль угоняют злоумышленники, для такого случая помощь СТО не нужна, но оговорить ситуацию со страховщиком нужно заранее;
  • после устранения деформаций проблемы в механизмах остались, проведены работы недобросовестно или не полностью — разницы нет, но доказать такой факт сможет только независимая экспертиза;
  • если обнаружено мошенничество или нарушения с договоренностью, восстановить справедливость сможет только судебная инстанция.

Оформление заявления и необходимые документы

Процедура любого оформления заявительного характера, к заявлению прилагают документальный комплект:

  • выписки от ГИБДД, где отражены сведения о ДТП или наезды на твердые препятствия;
  • паспорта владельцев автомобилей, которые участвовали в происшествии;
  • ПТС;
  • права на управление автомобилем;
  • полис КАСКО с подтверждением оплаты;
  • карта техосмотра;
  • материалы по аварии на различных носителях;
  • свидетельские показания о ДТП.

Заявка для страхового покрытия заполняется с детальным отражением всех событий, где указываются подробности:

  • время;
  • дата;
  • номер страховки;
  • имена фигурантов;
  • госномера машин.

В какие сроки страховщик обязан выплатить компенсацию

Денежный перевод после предоставления всех документов должен поступить на счет клиента не позже 30 дней. Если СК затягивает выплаты без объяснения причин, не идет на контакт с клиентом, нужно потребовать объяснения причин в письменном виде. Обычно страховщик ссылается:

  • на длительный процесс согласования всех вопросов по ремонту;
  • ожидание очередности восстановления.

Когда СК не сообщает сроков на возмещение средств по рассматриваемому делу, исправит ситуацию претензия, направленная в правовой орган на досудебное разбирательство с требованием оплатить расход в течение 7 суток. Если условия жалобы не удовлетворят, нужно подать иск в суд и потребовать выплатить штрафные санкции за просроченные дни.

Сколько раз можно получать возмещение деньгами

Получение наличных средств не ограничено количеством обращений, выплаты осуществляются в размерах, предусмотренных договором. К примеру, полис заключен на 600000 рублей, клиенту положено:

  • финансирование столько раз, сколько будет обращений до полного исполнения обязательств;
  • выплата всех денег, если автомобиль похищен или полностью разрушен без возможности восстановления.

В страховом соглашении указывается максимальная сумма, которая не должна превышать фактической цены машины. Автовладельцу сложно получить компенсацию в полном объеме:

  • если подтвержден угон — СК вычтет амортизацию ТС;
  • после удовлетворения страховых случаев — цена полиса уменьшается на проведенную оплату.

Дополнительная информация. Когда клиенту страховщик выплатил 200000 руб. из 600000 руб. за ущерб от ДТП, то после угона ему не будет перечислено 400000 руб., отсюда вычтут износ всех узлов. Интересен подход СК к полному разрушению автомобиля. Механизм признают таким, если эксперт установит минимум 80% повреждений. Максимальную сумму уменьшат на 20%. Считается, что эта часть годна для реализации. Можно железо сдать на металлолом, снять запчасти.

Что предпринять при отказе СК в компенсации денежными средствами

Страховщик может выставить различные причины в своем отказе компенсировать финансовые издержки. В основном СК ссылается на нарушение правил страхования:

  • умышленное разрушение авто для востребования средств незаконным способом;
  • отказ от восстановления минимальных нарушений транспорта потерпевших;
  • нет претензий к виновнику происшествия, что подтверждено письменно в правоохранительных органах;
  • не было вызова сотрудников автоинспекции на место аварии, владелец авто долго не обращался в СК;
  • обнаружена недостоверность указанных фактов о ДТП;
  • водитель сам провел ремонтные работы без экспертизы.

Только в суде, предоставив реальную доказательную базу можно добиться справедливости. Для этого нужно потребовать от СК письменного официального отказа.

Дополнительная информация. По отзывам автовладельцев, которые прошли через ДТП, многих устраивает ремонт вместо денежной компенсации. Не нужно было вести поиск запчастей и мастерской. Но качество восстановления и длительные сроки не всех удовлетворили.

Какие компании возмещают ущерб по КАСКО деньгами

Каждая организация, которая занимается автострахованием предлагает заключить договор КАСКО. Их действия регламентирует ФЗ и, установленные локальные правила, положения которых разрабатываются на основании законодательных норм.

В качестве примера, какие компании оформляют КАСКО с выплатой наличными, можно рассмотреть Ингосстрах. Где организация работает по 3 схемам выплат:

  1. Возмещают постоянную сумму в каждом страховом случае. Кроме краж и полного разрушения авто, когда его уже нельзя восстановить после аварии, где происходит вся оплата, зафиксированная в договоре, а полис аннулируется.
  2. При заключении соглашения на первый страховой случай в течение года, когда выплачивают максимально возможную сумму, после чего страховка становится недействительной.
  3. Договор предусматривает единую страховую сумму. После каждого обращения страхователя финансы будут уменьшаться на размер произведенных выплат.

Росгосстрах действует по плану для реализации конкретных действий, где застрахованное лицо:

  • сообщает в правоохранительные органы о ДТП, через 3 дня после аварийного случая информация должна поступить в СК;
  • собирает документальный пакет, чем подтверждает ущерб;
  • передает для осмотра ТС.

Страховщик определяет по обстоятельствам наличие страхового случая, чтобы выяснить сколько предстоит платить. Страхователю выдают деньги, если он согласен заменить такую форму компенсации на ремонт, перечисления поступают в СТО.

В ГК РФ статья 947 гласит, что страховая сумма важное условие договора, где размер зависит от вида страхования. Но в каждой организации существуют свои порядки, поэтому прежде чем решиться на покупку КАСКО нужно рассмотреть все условия, которые предлагают разные СК.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector