0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Добровольное страхование автогражданской ответственности

Добровольное страхование автогражданской ответственности, или ДСАГО (ДоСАГО) в 2019 году

Страхование автомобилей в РФ разделено на несколько видов, и лишь один из них является обязательным – ОСАГО. Все остальные типы защиты носят добровольный характер. Их главная особенность – расширенные возможности по возмещению ущерба, то есть увеличенная сумма компенсации и большее количество покрываемых рисков. Одним из примеров добровольного страхования является ДоСАГО (ДСАГО).

Виды автомобильных страховок

Выделяют два вида автострахования – обязательное и добровольное. Если первый вариант предусматривает только один вид защиты – обязательное страхование автогражданской ответственности (страховка ОСАГО), то второй предоставляет выбор автомобилисту.

Самым популярным способом добровольной защиты авто является КАСКО. Это комплексное страхование, направленное на покрытие не только ущерба при ДТП, но и от повреждений (например, падения на машину дерева, съезда в кювет и т. д.) угона, полной гибели транспортного средства. Страховая сумма по КАСКО обычно приравнивается к рыночной стоимости автомобиля. Особенностью такой защиты является ее высокая цена.

Другими примерами добровольного автострахования в 2019 году выступают:

  • защита от несчастного случая в рамках полиса КАСКО, когда к покрываемым рискам добавляется также ущерб жизни и здоровью;
  • “Зеленая карта”;
  • ДСАГО.

Как работает ДСАГО

Данный тип защиты только начинает набирать популярность в России, поэтому многие водители задаются вопросом: “ДоСАГО – что это такое, и как работает эта страховка?” По сути, это расширенная версия полиса ОСАГО. Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев предусматривает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб. Компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.

Основная необходимость оформления страховки с расширением заключается в увеличении суммы страховой выплаты.

При расчете суммы возмещения страховщики занижают размер компенсации, учитывая износ транспортного средства. Нередко размер выплаты уменьшается на 20-25%. В других ситуациях причиненный ущерб превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО. Ведь лечение водителя и его пассажиров, а также ремонт автомобиля виновника ДТП в рамках обязательного страхования не оплачивается. В таких случаях и применяется ДоСАГО. С помощью этого полиса у собственника появляется возможность увеличить страховую выплату до суммы, которую он определит самостоятельно.

При оформлении ДСАГО важно учесть следующие особенности данной страховки:

    Заключить соглашение можно только при наличии действующего полиса ОСАГО.

Кому может потребоваться ДоСАГО

Расширенный полис не помешает ни одному автомобилисту, ведь дорожно-транспортное происшествие предугадать трудно. Наиболее часто за такой страховкой обращаются:

  • Начинающие водители.
  • Жители крупных городов с оживленным транспортным потоком.
  • Любители ездить по скоростным магистралям.

Какой ущерб покрывается ДСАГО

Страховка ДоСАГО предназначена для покрытия ущерба, нанесенного третьим лицам. Сюда относятся следующие риски:

  • имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям;
  • ущерб жизни и здоровью третьим лицам при совершении ДТП – другим водителям, пешеходам, пассажирам.

Принцип работы расширенного полиса следующий:

  1. Происходит дорожно-транспортное происшествие по вине того, кто приобрел добровольную страховку.
  2. Установленного лимита по ОСАГО не хватает на покрытие убытков лиц, пострадавших в аварии.
  3. Убытки сверх лимита по обязательному полису выплачиваются в рамках ДоСАГО.

Отличия ДСАГО от ОСАГО и КАСКО

Чем отличаются эти виды страхования, удобнее всего представить в табличном формате.

Конечно, произойдет ли выплата, зависит еще от ряда факторов.

Так, ни по одной страховке компенсация не будет начислена, если установлен факт вождения авто в нетрезвом виде.

У каждого типа автострахования предусмотрены законные причины для отказа в выплате со стороны страховщика.

Документы для получения ДСАГО

Расширенная страховка на машину оформляется при наличии следующих документов:

  • действующего полиса ОСАГО;
  • свидетельства о регистрации ТС;
  • водительских прав собственника и других лиц, допущенных к управлению машиной;
  • национального паспорта автовладельца.

Предоставляемый для получения ДоСАГО комплект документов совпадает с тем, который предъявляется для покупки обязательной страховки.

Где оформить ДСАГО

Конечно, важно знать, где купить расширенный полис. Это можно сделать в офисе любой страховой компании. Желательно объединить обязательное и добровольное страхование и получить 2 полиса у одного страховщика. СК обычно предлагают дополнительную защиту при оформлении ОСАГО.

Порядок оформления

Если страховая компания уже выбрана, следует назначить встречу с ее сотрудником и предоставить в назначенный час указанный выше комплект документов. Оформляя единый полис у одного страховщика, автомобилист сэкономит время при наступлении страхового случая – достаточно будет посетить одну фирму для написания заявления на выплату.

Чтобы оформить добровольное ОСАГО, необходимо также выбрать тип осуществляемых выплат:

  • СК принимает во внимание износ транспортного средства.
  • СК не принимает износ машины во внимание при расчете.

Второй вариант гораздо выгоднее для автовладельца, так как сумма компенсации при таком расчете будет больше. Но и стоимость полиса при этом способе начисления выше.

Стоимость расширенного полиса

Логично возникает вопрос, сколько стоит расширенная страховка. Мало кому хочется доплачивать после затрат на обязательный полис. Следует учесть, что, в отличие от ОСАГО, на дополнительное страхование установленных законодательством тарифов нет.

Стоимость ДоСАГО складывается под влиянием ряда факторов, главным из которых является размер страхового покрытия. Для определения максимальной страховой суммы компания принимает во внимание следующие показатели:

  • период страхования по ОСАГО;
  • технические характеристики автомобиля (год выпуска, мощность двигателя, вид транспортного средства);
  • выбранный страховщиком лимит ответственности;
  • возраст автомобилиста и его водительский стаж.

В среднем за полис в год придется заплатить:

  • 1000-2000 рублей – при лимите 300-500 тысяч рублей;
  • 3000-6000 рублей – если лимит варьируется в пределах 500 тысяч – 1,5 миллиона рублей. Это самый востребованный вариант среди автовладельцев;
  • 12-18 тысяч рублей – при максимально возможном покрытии по программе ДСАГО в 3 миллиона рублей.

Цена полиса зависит не только от размера покрытия, но и от возраста водителя, его стажа, типа ТС, а также от количества лиц, допущенных к управлению застрахованной машиной. При расчете стоимости полиса ОСАГО также принимаются во внимание все эти показатели, однако тарифы для обязательной страховки установлены на законодательном уровне.

Как выплачивается компенсация по ДСАГО

Чтобы получить возмещение по добровольной страховке, прежде всего следует своевременно поставить в известность страховщика о наступлении страхового события. После уведомления устанавливается срок для подачи необходимой документации в офис СК, обычно он равен пяти дням. Для жителей удаленных районов допускается подача бумаг в течение 15 дней.

Комплект документов зависит от того, кто его подает. От виновника аварии потребуются:

  • заявление, описывающее произошедшее событие;
  • страховой договор;
  • копии водительских прав и национального паспорта;
  • копия протокола об административном правонарушении, если он имеется;
  • копия заключения после медицинского освидетельствования, если оно проводилось.

Справка о ДТП с 20 октября 2017 года не выдается.

Потерпевший в ДТП должен представить:

  • заявление с просьбой о начислении компенсации;
  • копию паспорта;
  • документы из ГИБДД, подтверждающие наступление страхового случая. Это могут быть протоколы, постановления, другие бумаги, свидетельствующие о том, что страхователь действительно является потерпевшим в указанной аварии;
  • заполненный бланк извещения о ДТП.

Денежные средства будут выплачены после рассмотрения всех документов. Срок выплаты зависит от СК, а также от того, насколько своевременно необходимые бумаги были предоставлены.

Выводы

ДСАГО в страховании с каждым годом набирает популярность. Данный полис защищает страхователя от расходов, связанных с выплатой компенсации третьим лицам, если ее сумма превысила стоимость покрытия по обязательной страховке.

Особенность добровольного страхования состоит в том, что без действующего полиса ОСАГО его оформить не получится. ДоСАГО, по сути, является расширенной обязательной страховкой с увеличенной суммой возмещения в случае ДТП. Главный риск, от которого защищается страхователь, – ущерб, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

ДСАГО: понятие и преимущества. Видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Дополнительная защита по ОСАГО превратилась в дефицит

Купить полис добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО) становится все сложнее. В колл-центрах «Согаза», «Росгосстраха», «Альфастрахования», «РЕСО-гарантии» и «Ингосстраха» сообщили «Ведомостям», что компании либо вообще отказались от этого продукта, либо продают его при определенных условиях – например, только вместе с полисом каско.

ДСАГО – это дополнительный полис, который уберегает автомобилиста от необходимости компенсировать вред пострадавшему, если выплат по ОСАГО оказалось недостаточно. Сейчас лимит по ОСАГО – 400 000 руб. за повреждение имущества и 500 000 руб. за вред жизни и здоровью, добровольно его можно увеличить до 3 млн руб.

Продажи ДСАГО падают последние годы, а в 2017 г. впервые за долгие годы было продано менее 1 млн полисов, свидетельствует статистика ЦБ – более чем втрое меньше, чем в 2013 г. По итогам I квартала этого года продажи снова упали – на 17 215 полисов. В 2017 г. таких полисов было продано в 40 раз меньше, чем ОСАГО, указывает замдиректора департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева (ее цитаты из интервью «Российской газете»).

«Альфастрахование» уже несколько лет не продает ДСАГО, подтверждает его представитель. А «Росгосстрах» продает только вместе с полисами каско, утверждает замруководителя департамента автострахования «Росгосстраха» Павел Бородин (сотрудники колл-центра говорили, что не продает вовсе). Только с каско и исключительно на новый автомобиль из салона продает ДСАГО и «Ингосстрах», сказали в колл-центре страховщика. Не купить полис ДСАГО без каско и в ВСК, говорит руководитель управления страхования каско Григорий Попов, лимит выплаты снижен до 1,5 млн руб. А «РЕСО-гарантия» продает дополнительное страхование лишь тем, кто не менее года был застрахован по ОСАГО и не имел убытков, следует из слов сотрудника колл-центра компании.

Представители «Согаза» (в его колл-центре сказали, что не продают полисы ДСАГО) и «Ингосстраха» не ответили на вопросы «Ведомостей».

«Страховщики не смогли создать условия, при которых бы ДСАГО получило развитие», – считает Балакирева. С 2015 г. полис ДСАГО подорожал на треть – средняя цена выросла с 2500 до 3300 руб. в 2017 г., отмечает аналитик АКРА Евгений Шарапов.

ЦБ ограничит продажи ОСАГО и полисов страхования жизни

Страховщики же по-разному объясняют ситуацию. Это продукт с высокой убыточностью, говорит заместитель гендиректора «РЕСО-гарантии» Игорь Иванов, в этом сегменте велика вероятность мошенничества. ДСАГО стали активно использовать так называемые автоюристы, «чтобы максимально увеличить размер своей прибыли с одного судебного дела», утверждает и представитель Российского союза автостраховщиков (РСА). Более 33% выплат по ДСАГО в 2017 г. были через суды, добавляет он: «При таких результатах бизнес не будет работать ни в одной стране мира». Страховщики в 2017 г. собрали на ДСАГО примерно 3,3 млрд руб. и выплатили почти сопоставимую сумму – около 3 млрд, «что косвенно может говорить об очень высокой убыточности сегмента», соглашается аналитик «Эксперт РА» Ольга Скуратова.

Читать еще:  Тонировочный лак для стекол

Тем не менее есть компании не из первой десятки по сборам, которые в прошлом году продажи ДСАГО наращивали: например, «Тинькофф страхование» (на 140%), «Ренессанс страхование» (на 65,9%). Представитель «Тинькофф страхования» объясняет это ростом продаж каско, к которому полис ДСАГО предлагается в качестве дополнительной опции. А его коллега в «Ренессанс страховании» – обслуживанием одного крупного автопарка.

Компании, которые наращивают продажи таких полисов, возможно, еще не столкнулись с убытками по ДСАГО, полагает представитель РСА. Он напоминает, что по ДСАГО в отличие от ОСАГО нет компенсационных фондов и все риски несет автомобилист, который заключил договор.

ДСАГО – это коммерческий продукт, тарифы по которому не регулируются, и страховщики могут самостоятельно определять стоимость полиса, указывает организатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов: «Совершенно непонятно, почему страховые компании отказываются от продукта, который интересен большому количеству автолюбителей и на который они готовы потратиться». Массового спроса со стороны населения нет, убежден Бородин: «Многие автомобилисты считают ОСАГО достаточной защитой в случае ДТП».

Превысить лимит выплат по ОСАГО в 400 000 руб. вполне реально, считает Шкуматов. В 2017 г. средневзвешенная цена нового легкового автомобиля в России составила 1,33 млн руб., следует из оценки аналитического агентства «Автостат». Поэтому весь не покрытый полисом ОСАГО ущерб без полиса ДСАГО автомобилисту придется выплачивать из собственных средств «и никого не волнует, есть ли у него такие деньги», говорит Шкуматов. В Минфин поступает много обращений о недостаточности страховых сумм для полного возмещения ущерба в связи с ростом стоимости транспортных средств и их ремонта, подтверждает Балакирева, увеличивается количество исков к виновникам ДТП о взыскании с них ущерба, превышающего страховое возмещения по ОСАГО.

Обязать страховщиков продавать ДСАГО невозможно – договор не является публичным. Представитель ЦБ не ответил на вопросы о доступности услуги и планах стимулировать продажи ДСАГО.

ДСАГО 2018. Возможно оформить или нет?

Если вы российский автомобилист и хотите оформить дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя (расширенное ОСАГО, оно но же ДСАГО, ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО) (далее – ДСАГО), то в этом посте вы узнаете в каких страховых компаниях (далее – СК) и на каких условиях вы сможете это сделать. Как оказалось, оформить ДСАГО в 2018 году трудно, но возможно. Можете сразу перейти к разделам «СК, продающие ДСАГО вместе с ОСАГО» и «СК, продающие ДСАГО вместе с КАСКО».

Итак, начнем. ДСАГО позволяет увеличить сумму, покрывающую ущерб в случае ДТП по вашей вине, до 3 млн рублей. Но возможно ли сейчас оформить ДСАГО? Информации в Интернете крайне мало. Буквально 2 статьи. Если интересно, то прочтите «Массовый отказ: что произошло с ОСАГО и как с этим жить» (от 12.04.2018). Оператор горячей линии СК МАКС мне подтвердил, что причиной отказа от продажи ДСАГО многими СК является высокая убыточность этого вида страхования (из-за мошенников). ДСАГО является добровольным видом страхования. Поэтому СК вправе отказать в оформлении.

Далее будут рассмотрены СК, являющиеся действительными членами Российского союза автостраховщиков (далее – РСА) (по факту на 25.05.2018) Я обзвонил большую часть.

Где узнать оформят ли вам ДСАГО

Важно обращаться именно к действительным членам РСА. Учитывайте, что оператор call-центра СК не обладает полной информацией. Он может лишь проинформировать о наличии или отсутствии у СК такого вида страхования как ДСАГО. Чтобы узнать будут ли оформлять ДСАГО именно на ваш автомобиль и на каких условиях, необходимо лично обратиться в офис СК, предоставив все необходимые документы. Именно менеджер в офисе принимает окончательное решение.

В списке действительных членов РСА присутствуют исключительно СК, имеющие лицензию. А лицензированием деятельности СК занимается центральный Банк России. С вопросом о лицензии СК можно обратиться в его контактный центр: 8 (800) 250-40-72 (для бесплатных звонков по России). Или просто скачайте с их сайта (ссылка) файл «Субъекты страхового дела» и найдите в нем интересующую вас СК.

Если у вашей СК отозвали лицензию, то ваш полис ОСАГО продолжает действовать до окончания своего срока действия. Если в этой ситуации вы станете виновником ДТП, то потерпевший сможет получить компенсационную выплату по ОСАГО в РСА.

Если у вашей СК отозвана лицензия, вы вправе получить страховую выплату в СК виновника ДТП. Если и у СК виновника ДТП отозвана лицензия, вы вправе получить компенсационную выплату по ОСАГО в РСА. Горячая линия РСА: 8 (800) 200-22-75 (для бесплатных звонков по России).

СК, продающие ДСАГО вместе с ОСАГО

Оператор call-центра озвучил 2 варианта оформления ДСАГО:

1. При продлении действующего полиса ДСАГО. Важно, чтобы не было перерыва в страховании.

2. При оформлении КАСКО. ДСАГО будет частью КАСКО.

У меня была такая ситуация: только что закончился полис ОСАГО. В страховании ДСАГО был перерыв в 1 год. Оператор сказал, что мне ДСАГО не оформят. Поэтому я прояснил ситуацию по всем СК. Ситуация оказалась сложная. В итоге пришел в офис Ингосстраха и мне оформили ОСАГО плюс ДСАГО с расширением до 3 млн.рублей, т.к. я давно являюсь их клиентом, имею чистую историю страховых случаев и делаю пролонгацию ОСАГО, плюс раньше у меня уже был полис ДСАГО.

Менеджер в офисе уточнила, что Ингосстрах новых клиентов по ДСАГО без КАСКО не страхует.

1. Покупка ДСАГО возможна как пролонгация действующего договора ОСАГО. Т.е. вы должны являться их клиентом и быть на текущий момент застрахованы по ОСАГО минимум 1 год. Со 2-го года страхования по ОСАГО вам могут оформить ДСАГО.

2. Покупка ДСАГО возможна и с 1 года страхования у них. Это можно сделать сразу после оформления любого договора добровольного страхования, например на дом.

3. Если оформляли КАСКО (с ДСАГО), то со 2-го года возможно разделение этих видов страхования. Т.е. вы сможете оформить только ОСАГО плюс ДСАГО.

Примечание: для ДСАГО нет возможности делать открытый список водителей. И при принятии решения об оформлении ДСАГО смотрят были ли страховые случаи по вашей вине

3) РЕСО-ШАНС тел. +7(495)134-12-84: Со 2-го года ОСАГО есть возможность оформить и ДСАГО (у них называется ДГО).

4) ПРОМИНСТРАХ тел. 8 (495) 984-41-20: ДСАГО есть. Условия при личном обращении в офис.

СК, продающие ДСАГО вместе с КАСКО

5) Интач страхование тел. 8 (800) 444-44-44 (перенаправили на «Ренессанс страхование» , т.к. в конце 2017 года компания INTOUCH стала частью группы «Ренессанс страхование»)

9) ВСК тел. 8 (495) 784-77-00

13) ПАРИ тел. +7 (495) 721-12-21

СК, отказавшиеся от продажи ДСАГО

14) Росгосстрах тел. 8 (800) 200-0-900: на данный момент компания прекратила продажу ДСАГО физическим лицам.

15) Югория тел. 8 (800) 100-82-00

16) МАКС тел. 8 (495) 730-11-01

17) Армеец тел. 8 (495) 730–06–00

18) ГАЙДЕ тел. 8 (800) 444-02-75

21) БАСК тел. в Москве +7 (495) 926-48-10

25) ЭРГО тел. 8 (800) 200-22-24

26) Чулпан тел. 8 (495) 933-73-30

27) Стерх тел. 8 (495) 215-12-26

29) Либерти Страхование тел. 8 (800) 100-21-00 До них трудно дозвониться.

30) Опора тел. 8 (800) 707-71-71. СК Опора передала ОСАГО и КАСКО в СК Ангара: тел. 8 (800) 775-35-60. На горячей линии СК Ангара информацией по ДСАГО не обладают, телефона московского офиса не знают (на сайте его так же нет), говорят приходите в офис лично и узнавайте…

СК, не давшие никакой информации

31) Гелиос тел. 8 (800) 100-70-07. По телефону ответить не смогли. Попросили воспользоваться формой обратной связи на сайте. Написал 28 мая письмо. Ответа не последовало.

32) Страховая бизнес группа (IBG) тел. 8 (800) 700-50-20. Отправил запрос через сайт, т.к. телефон специалиста оказался недоступен. За 3 дня ответ так и не пришел.

Не все покупают полис у СК. Поэтому обращаются к страховому брокеру. Я выбрал 7 брокеров из членов Ассоциации Профессиональных Страховых Брокеров (АПСБ) и написал им письма с вопросом о ДСАГО. Ответили только в Рифамс (rifams.ru) (причем оперативно): «Приобрести сейчас полис ОСАГО вместе с полисом ДСАГО очень трудно. В ряде компаний оформить данный полис можно только при пролонгации (на ТС не старше 5 лет) или при оформлении полиса КАСКО, но по согласованию со страховой.»

Не ответили брокеры: Альтаир (altairins.com), Колемонт Россия (colemontrussia.ru), Энергоэксперт (energoexpert-broker.ru), Эклектика (sb-eklektika.ru), Сетевой альянс (setalliance.ru) и Страховой брокер Сбербанка (broker-sberbank.ru).

Где проверить лицензию страхового брокера см. пункт «Лицензия СК» (выше).

Что такое ДСАГО, зачем оно нужно и как это работает

Помимо обязательного страхования ответственности водителей (ОСАГО) можно приобрести и добровольную страховку (ДСАГО). Стоимость такого полиса зависит от страхового лимита, но в среднем не превышает 1 000 — 3 000 рублей в год. ДСАГО расширяет возможности по получению компенсации и защищает автовладельца от очень крупных убытков.

Что такое ДСАГО (ДОСАГО, ДАГО)

Добровольное страхование автогражданской ответственности — страховая защита на тот случай, когда водитель причинит ущерб третьим лицам. Этот вид страхования приобретается для расширения покрытия по ОСАГО (обязательного вида страхования). Если водитель попадет в ДТП и повредит чужую машину или станет причиной серьезной травмы людей, то страховщик выплатит компенсацию в пределах установленного договором лимита.

Добровольная страховка позволяет:

  • расширить страховую сумму до 500 000 — 3 000 000 рублей и более;
  • приобрести дополнительные опции;
  • установить франшизу по своему выбору.

В соответствии с законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» существует ограниченный лимит по ОСАГО (до 400 000 рублей по имуществу и до 500 000 рублей по жизни и здоровью).

Если ущерб, полученный в ДТП, будет больше, то придется доплачивать разницу из своего кармана. Чтобы этого не произошло, водители покупают ДСАГО. Страховые случаи по ОСАГО и ДСАГО совпадают, но выплаты по добровольной страховке осуществляются, только если ущерб превышает лимит компенсации, указанный в договоре ОСАГО.

В перечень страховых случаев по ДСАГО входит ущерб, нанесенный имуществу потерпевшего, расходы, которые он был вынужден понести, а также судебные траты по причине возникновения спорных ситуаций.

Читать еще:  Как рассухарить клапана без рассухаривателя

ВАЖНО! Обычно ДСАГО начинает действовать только тогда, когда лимита ОСАГО оказывается недостаточно для погашения убытков.

Чем отличается от ОСАГО и КАСКО

От ОСАГО добровольное страхование отличается лимитами и стоимостью полиса (ДСАГО обходится дороже: от 0,12 до 0,5% от выбранной страховой суммы). ДСАГО не является обязательной страховкой. Но если нет полиса ОСАГО, то водителя могут оштрафовать сотрудники ГИБДД.

От КАСКО данный вид страховки отличается практически всем. Во-первых, по КАСКО страхуется корпус автомобиля, а не ответственность перед третьими лицами. Во-вторых, цена полного КАСКО может достигать 8-10% стоимости автомобиля в год, что гораздо больше стоимости самого дорогого ДСАГО.

Как это работает и зачем оно нужно

Цель покупки ДСАГО: расширение покрытия с установленного государством лимита ОСАГО до суммы, определенной страхователем. Как отдельную страховку ДСАГО покупают редко. Например, у вас два полиса: ОСАГО и ДСАГО. В случае попадания в ДТП и причинения ущерба на 1 000 000 рублей по ОСАГО будет выплачен полный лимит 400 000 рублей, а остальная сумма будет выплачена по ДСАГО 600 000 рублей.

Кому это пригодится, а когда нецелесообразно покупать

ДСАГО будет выгоден тем, кто не очень хорошо водит машину и уже неоднократно попадал в аварии. Столкновение водителя-новичка с дорогой иномаркой может закончиться большими убытками. Если же вы опытный водитель, то, возможно, достаточно будет и одного полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО обычно равен сроку действия ОСАГО.

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

Расширенное ОСАГО покрывает лимит выше 400 000 рублей по имуществу и 500 000 рублей по здоровью и жизни пострадавших в ДТП.

До какого лимита возможно расширение

Лимиты по ДСАГО обычно не превышают 30 000 000 рублей, но столь крупные лимиты — редкость. В основном речь идет о 1-3 млн. рублей, этого вполне достаточно при среднестатистической аварии на дороге.

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

Страховое возмещение зависит от размера причиненного ущерба, учета износа и других факторов. Точная сумма определяется при помощи экспертизы. При определении возмещения учитывается:

  • возраст автомобиля;
  • средний размер цен на автозапчасти в данном регионе;
  • средняя стоимость восстановительных работ;
  • франшиза (не покрываемая страховщиком часть убытка).

После вычета процента износа и франшизы деньги выплачиваются на счет СТО для проведения ремонтных работ. В отдельных случаях они могут быть выданы на руки потерпевшему (если такой порядок расчетов предусмотрен договором).

Если при аварии был нанесен ущерб здоровью людей, то расчет возмещения осуществляется исходя из специальной таблицы (приложение к Постановлению Правительства РФ № 1164), где перечислены все виды выплат исходя из полученных травм. Например, при сотрясении головного мозга выплатят 15 000 рублей, а в случае перелома грудины — 35 000 рублей. Максимальная выплата возможна только в случае смертельного исхода или получения группы инвалидности. В отличие от ОСАГО, где больше 500 000 рублей получить нельзя, по ДСАГО лимиты могут быть гораздо большими, например, до 3 000 000 рублей и выше.

От чего зависит стоимость полиса? Можно ли сэкономить?

Стоимость страховки зависит от:

  • выбранной страховой суммы;
  • мощности автомобиля;
  • стажа водителя;
  • количества человек, допущенных к управлению.

При покупке полиса можно получить скидку за безубыточную езду (если это не первый случай страхования), а также выбрать большую франшизу и агрегатную страховую сумму, что также поможет уменьшить размер затрат на страхование. Если полисы покупаются пакетом (ОСАГО+КАСКО и ДСАГО), то также возможны скидки за комплексное страхование.

Как рассчитать? Порядок расчета и пример

В среднем цена ДСАГО варьируется от 0,25% до 0,5% от лимита выплат по страховому ущербу. Например, если выбрать покрытие в 300 000 руб., то полис будет стоить от 750 до 1 500 рублей.

Как оформить ДСАГО

Для оформления ДСАГО нужно пройти несложную процедуру. Заявление на страхование можно подать через сайт страховщика. Многие компании предлагают также возможность оформления электронного полиса. Но в большинстве случаев проще всего приехать в офис выбранной компании и оформить страховку за 30-40 минут.

Выбор страховой компании

Для оформления ДСАГО первым делом нужно выбрать страховую компанию. Для этого придется изучить топ-10 автостраховщиков, ориентируясь на объем их сборов, выплат, размер активов, развитость инфраструктуры. Желательно, чтобы у компании было много центров урегулирования убытков и большой уровень выплат (соотношение сборов к выплатам).

Выбирая СК, необходимо учесть:

  • есть ли у нее сайт с возможностью оплаты полиса дистанционно;
  • возможен ли выезд аварийного комиссара на место;
  • какие исключения в выплатах;
  • какой средний размер выплат в компании.

У страховщика обязательно должна быть лицензия на ОСАГО и ДСАГО. Обращать внимание нужно и на размер тарифов, наличие скидок, дополнительных опций к программам. Перед подписанием договора важно прочитать Правила страхования.

Документы

Для покупки полиса необходимо будет подтвердить свою личность и права на автомобиль. Машину осматривают редко (обычно только в случае большого страхового лимита — более 1 500 000 рублей).

Для оформления полиса потребуются:

  • водительские права лица, ответственность которого будет страховаться;
  • паспорт собственника автомобиля;
  • свидетельство о регистрации машины;
  • паспорт технического средства (ПТС);
  • доверенность (при необходимости).

Если у водителя уже есть ОСАГО в этой же компании, то процесс оформления страховки пройдет быстрее, так как вся информация о клиенте уже есть в базе страховщика.

Сроки оформления

ДСАГО можно оформить на срок от 1 месяца до года. Обычно сроки действия ДСАГО привязаны к срокам действия ОСАГО.

Что получает водитель в результате

После оформления полиса водитель получает расширенный полис ДСАГО с большими лимитами ответственности. Выглядит он как страховой договор, который желательно возить с собой на случай аварии.

Какие существуют ограничения? Кто не может получить?

Страховка продается только совершеннолетним лицам, которые управляют автомобилем на законных основаниях. Если ответственность страхует водитель, то должна быть доверенность на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица-работодателя.

Отказать могут только тем клиентам, которые уже были замечены в страховом мошенничестве и попали в «черные списки». Отказ СК в страховании можно обжаловать либо можно выбрать другого страхового партнера.

Особенности расширенного страхования

Расширенное страхование имеет некоторые отличительные особенности, которые обязательно нужно принимать во внимание при оформлении данного вида страховки.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат

При оформлении ДСАГО нужно будет выбрать вариант выплат: агрегатную или неагрегатную страховую сумму.

В первом случае лимит не фиксирован и деньги можно получить по всем страховым случаям, предусмотренным договором. Соответственно, размер выплаты уменьшается пропорционально остатку страховой суммы. Когда он достигнет нуля, полис потеряет свой смысл. Агрегатное ДСАГО стоит дешевле, чем неагрегатное.

Неагрегатная страховая сумма фиксирована и не уменьшается после аварии. Поэтому количество выплат не ограничено (в пределах лимита, естественно).

Применение страховщиком франшизных оговорок в договоре

Франшиза — часть убытка, которая не покрывается страховщиком. По договорам ДСАГО она устанавливается в пределах страховой суммы по полису ОСАГО. Это значит, что если ущерб будет меньше, то выплаты произойдут только по ОСАГО.

Пример выплат с учетом страховой франшизы

Водитель Иванов застраховал свою ответственность по ОСАГО на 400 000 рублей по имуществу и на 500 000 рублей по здоровью и жизни. Дополнительно он решил приобрести ДСАГО с лимитом в 1 500 000 рублей. Франшиза по ДСАГО была установлена в пределах страховых сумм по ОСАГО. В итоге, когда произошло ДТП и Иванов причинил ущерб чужой машине на сумму 1 500 000 рублей, страховщик выплатил сначала 400 000 рублей по ОСАГО, а оставшуюся сумму 1 100 000 — за счет ДСАГО.

Заключение

ДСАГО позволяет расширить страховое покрытие до 1 000 000 рублей и более. Но такая страховка обходится дороже и в основном подходит тем водителям, которые часто попадают в аварии. Срок получения выплаты по программе ДСАГО обычно не превышает 20 дней.

ДСАГО – расширенная страховка ОСАГО: условия, преимущества и недостатки

ДСАГО – это расширенная страховка ОСАГО, название которой расшифровывается как «добровольное страхование автогражданской ответственности». В отличие от стоимости обязательного полиса, которую устанавливает государство, стоимость добровольной страховки остается на усмотрение каждой компании. В связи с этим сумма, которую заплатит автовладелец при выборе расширенной «автогражданки», может существенно отличаться в разных организациях.

Условия покупки и выплат по ДСАГО

Как отмечалось выше, стоимость полиса определяет страховая компания. При этом, как и при оформлении ОСАГО, при добровольном страховании страховой агент обязан учесть множество факторов, которые прибавят определенную сумму к минимально установленной:

  1. Характеристики автомобиля, к которым относится его тип, модель, год выпуска, мощность мотора;
  2. Регион прописки владельца автомобиля;
  3. Количество водителей, имеющих право находиться за рулем конкретного автомобиля;
  4. Стаж и возраст водителя;
  5. Статистика попадания в аварии в течение нескольких лет;
  6. Срок действия страхового договора;
  7. Степень износа автомобиля. В этом пункте нужно учесть прямую зависимость выплаты от возраста автомобиля: чем он больше, чем меньше будет сумма возмещения, так как подлежащие замене детали считаются устаревшими. На этапе составления договора этот пункт можно как принять во внимание (тогда стоимость полиса будет ниже), так и отказаться от него (тогда выплата в случае аварии будет больше, но вместе с этим вырастет и стоимость ДСАГО).

Преимущества ДСАГО

1. Добровольно приобретение. Каждый водитель сам принимает решение, вносить ли дополнительный полис в свои расходы.

2. Максимальный порог выплат при наступлении страхового случая отсутствует. Это значит, что страховая компания потенциально может выплатить такую сумму, которую затребует пострадавший для восстановления своего автомобиля.

3. Стоимость полиса зависит от суммы страховки. Так, владельцы недорогих машин могут купить полис дешевле, чем обладатели премиальных иномарок, так как стоимость ремонта бюджетных моделей существенно ниже. Большинство водителей предпочитает приобретать ДСАГО с покрытием до 1,5-2 миллионов рублей: этой суммы обычно хватает для восстановления популярных автомобилей после ДТП.

4. Стоимость ДСАГО ниже, чем КАСКО.

5. В отличие от ОСАГО, прибавляющий коэффициент по количеству вписанных в страховку водителей в ДСАГО не предусмотрен.

Недостатки ДСАГО

  1. ДСАГО не работает самостоятельно. Этот страховой продукт может идти в дополнении к ОСАГО, но не наоборот. Приобретая обязательный полис, проверьте подлинность ОСАГО, так как недействительной основной документ отменяет и действие дополнительного.
  2. Так как стоимость полиса устанавливается каждой СК самостоятельно, нельзя заранее предположить приблизительную сумму, которую придется заплатить за него.
  3. Выплата по ДСАГО не осуществляется, если истек срок действия обязательного страхования. По этой причине водителям, оформившим два полиса в разное время, необходимо внимательно следить за сроком действия основного документа и вовремя продлять добровольную «автогражданку».
Читать еще:  Как совершить вход в личный кабинет системы Платон

Рекомендации по оформлению ДСАГО

  1. Разумно оформлять полис добровольного страхования вместе с ОСАГО и в той же страховой компании. Таким образом, срок действия обоих полисов будет одинаковым, а урегулировать вопросы по выплатам за поврежденное имущество будет проще. Кроме того, некоторые компании предоставляют скидки и другие бонусы, если два договора заключаются одновременно.
  2. Обратите внимание, что стоимость полиса напрямую зависит от суммы страховки и обычно составляет до 0,2% от нее. Например, при приобретении полиса добровольного страхования на 1 500 000 рублей вы можете заплатить за годовой договор около 3000 рублей.
  3. Внимательно изучите договор. В разных страховых компаниях может отличаться процесс истребования страховых выплат, поэтому покупатель полиса должен четко понимать, за что платит деньги и каким образом осуществляются выплаты.
  4. Выплаты по ДСАГО производятся только в том случае, если на возмещение понесенных убытков не хватило суммы по ОСАГО. Перед оформлением ДСАГО оцените его необходимость – для ремонта недорогого автомобиля может хватить выплат по ОСАГО, при этом стоимость добровольного страхования не возвращается.
  5. При выборе страховой компании обратите внимания на условия заключения договора с ней. Например, компания «Согласие» оформит ДСАГО только в том случае, если и ОСАГО куплено у этой СК. РЕСО же требует просто наличие действующего полиса обязательного страхования. Для заключения договора с Ингосстрах нужно, чтобы сроки действия обоих полисов совпадали. Выбор компаний широк и зависит только от ваших личных предпочтений.

Расширенная страховка дает много возможностей, но влечет и дополнительные расходы, которые не всегда оправданы. Для получения максимума от заключенного со страховой компанией договора по ДСАГО оцените все плюсы и минусы, учтите все влияющие факторы и примите верное решение с полным пониманием ваших прав и обязанностей.

Все о ДСАГО — добровольном страховании гражданской ответственности автовладельцев

ДСАГО (ДОСАГО) – так называют добровольное страхование гражданской ответственности для владельцев автомобилей.

Эта страховка не обязательная, как ОСАГО, а значит, её стоимость устанавливают специалисты страховых компаний. Поэтому цена на оформление ДСАГО различна в регионах России.

Молодым водителям и владельцам транспорта в больших городах следует узнать больше о добровольной страховке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Общая информация

По своей сути, оплачивая ДСАГО (ДОСАГО), автовладелец получает дополнительную защиту. Тем более, учитывая небольшие выплаты по ОСАГО, когда при аварии пострадавшей стороне заплатят не больше 120 тысяч рублей за повреждённую машину и не больше 160 тысяч рублей в случае, если участник ДТП получил травмы.

Учитывая практический опыт ОСАГО не всегда покрывает всю сумму ущерба.

А пострадавший, разумеется, попросит от виновника аварии компенсации, которую придётся платить из своего кошелька.

Однако приобретая за приемлемую сумму ДСАГО (ДОСАГО), автолюбитель существенно снижает шансы того, что в случае аварии ему придётся оплачивать ущерб из своего кармана.

Автовладельцам стоит знать и некоторые особенности ДСАГО (ДОСАГО). К примеру, лимиты, условия и стоимость дополнительной страховки определяет компания. Размер максимальной выплаты устанавливает автовладелец. Обычно это не больше 2,5-3 млн рублей.

И, самое главное, выплаты по ДСАГО (ДОСАГО) осуществляются в том случае, когда ОСАГО не в состоянии покрыть расходы для погашения суммы ущерба.

Чтобы получить выплату ДСАГО (ДОСАГО), пострадавшей стороне надо обратиться в компанию, где застрахован виновник автоаварии. Помните: ОСАГО и ДСАГО могут быть оформлены в разных компаниях.

Предоставьте или узнайте эту информацию в момент оформления протокола ДТП. Сначала требуйте выплаты по полису ОСАГО, а уже затем по дополнительной страховке.

Для чего это нужно?

ОСАГО и ДСАГО – одинаковые вещи по характеру.

Полис ДСАГО тоже гарантированно позволяет избежать выплаты компенсации вреда, нанесённого в ДТП (в том числе, тех случаев, если повреждён чужой автомобиль, ранен пешеход или пассажиры транспортного средства).

Но есть существенная разница между ОСАГО и ДСАГО.

ОСАГО оформляется в обязательном порядке для каждого водителя, тогда как полис ДСАГО нужен тем автомобилистам, которые считают сумму компенсации, предоставленную государством, недостаточной для покрытия расходов при дорожно-транспортном происшествии.

Самое интересное, что эти люди правы. Нынешняя стоимость автомобилей, запчастей, ремонта и медицинских услуг зашкаливает настолько, что обязательная автогражданка вряд ли покроет их полностью.

Особенно это касается случаев, если происходит крупная авария, не обязательно с пострадавшими людьми, а с несколькими машинами, получившими повреждения. Очевидно, что, не имея ДСАГО, придётся доплачивать оставшуюся сумму из своего кошелька.

ДСАГО, в свою очередь, выплачивается, когда денег по обязательной страховке не хватает, чтобы покрыть все расходы, связанные с ДТП.

Поэтому, не имея полиса ОСАГО, вы не можете воспользоваться возможностями добровольного страхования.

В такой ситуации полис ДСАГО (ДОСАГО) является недействительным.

Добровольное страхование не подразумевает каких-то жёстких ограничений по минимальному и максимальному размеру страховой суммы. Каждая страховая фирма устанавливает свои значения, а клиент выбирает наиболее подходящие.

Сейчас самыми популярными являются полисы с покрытием страховки на сумму от 10 до 15 тысяч долларов.

Выгода

Полис ДСАГО, в первую очередь, подойдёт сразу двум типам водителей:

  • молодым автомобилистам, не имеющим большого стажа;
  • водителям, которые управляют транспортным средством в агрессивной манере.

В связи с этим страховые компании при оформлении ДСАГО предлагают бесплатные бонусы.

Кроме того, что ущерб за ДТП будет оплачиваться страховой фирмой, водитель получит:

  • бесплатный выезд комиссара на место ДТП;
  • эвакуацию автомобиля, помощь на дороге в случае непредвиденной ситуации;
  • бесплатный сбор справок в различных органах и ведомствах;
  • страховые выплаты, не учитывающие износ деталей автомобиля (при ОСАГО оценка изношенности деталей является обязательной).

Правила оформления

Чтобы оформить полис ДСАГО (ДОСАГО), необходимо предоставить порядка шести документов. Впрочем, обычно эти бумаги находятся под рукой у автомобилиста.

Вот их список:

  • заявление о заключении договора на полис ДСАГО;
  • паспорт, любое другое удостоверение личности (для физического лица);
  • свидетельство о регистрации юридического лица на территории РФ (в том случае, если заявитель представляет интересы юрлица);
  • паспорт автомобиля, либо свидетельство о регистрации машины в обязательной автогражданке;
  • документ, подтверждающий право владения автомобилем;
  • водительские права и другие документы, подтверждающие право на управление данным автомобилем.

Ошибочно полагать, что стоимость полиса ДСАГО при материальной ответственности в миллионы рублей сравнима со стоимостью полиса КАСКО.

Кроме того, люди, считающие так, начинают надеяться на собственное мастерство управления автомобилем, и в итоге отказываются от приобретения добровольного страхования.

В конце концов, это приводит к тому, что в случае аварии автомобилисту приходится покрывать причинённый ущерб своими деньгами.

Тарифы по страхованию ответственности (ДСАГО, ОСАГО) намного ниже, чем по страхованию автомобиля (КАСКО). Вот основные составляющие, из которых складывается стоимость ДСАГО:

  • вид, тип автомобиля, год выпуска;
  • лимит ответственности, то есть, максимальная сумма возможной выплаты;
  • срок страховки;
  • мощность двигателя;
  • возраст автомобилиста и его стаж вождения.

Это – главные показатели, на которые ориентируются специалисты страховых компаний при заключении ДСАГО.

В среднем, стоимость полиса с лимитом в размере 300 тысяч рублей составляет порядка 500 рублей. ДСАГО (ДОСАГО), по которому предусмотрено страхование до 3 млн рублей, будет стоить около 3 тысяч рублей.

К сожалению, если договор ДСАГО (ДОСАГО) уже подписан, то владелец не сможет увеличить сумму страхования. Однако этот нюанс можно обойти, если заключить дополнительный договор, который увеличивает общий лимит ответственности.

Максимальные выплаты

Максимальный размер компенсации, предусмотренный по полису добровольного автострахования, должен быть прописан в договоре.

Как правило, конкретных цифр нет – страховщики предлагают заключить ДСАГО на сумму от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей. В среднем, от 250 тысяч рублей до 3-4 млн рублей.

Размер выплаты рассчитывается при условии, что средств по полису ОСАГО недостаточно для покрытия ущерба при ДТП. То есть, выплачивается недостающая сумма.

К примеру, вы стали виновником тройного ДТП. Ваш автомобиль повреждён на 150 тысяч рублей, машина второго участника аварии получила повреждения на 50 тысяч рублей, а третьего участника ДТП – на 200 тысяч рублей.

Согласно правилам ОСАГО, страховщик заплатит на всех пострадавших 160 тысяч рублей. Исключением является сам виновник автомобильной аварии.

Таким образом, по ДСАГО будет выделено ещё 90 тысяч рублей.

Плюсы и минусы

Среди плюсов полиса ДСАГО нужно выделить такие, как:

  • защита интересов автомобилиста при повреждении чужого имущества;
  • возмещение всех убытков со стороны страховой компании;
  • возможность покрыть издержки в том случае, если в ДТП нанесён серьёзный вред здоровью участников аварии;
  • на стоимость полиса ДСАГО не влияет количество лиц, допущенных к управлению автомобилем, место стоянки.

Выделить минусы ДСАГО достаточно сложно, правильнее будет указать на ограничения, которые прописаны в полисе добровольного автострахования:

  • невозможность получить выплаты на ремонт собственного автомобиля;
  • отказ в выплате страховки в том случае, если виновник ДТП был пьян за рулём или скрылся с места происшествия;
  • отказ в выплате страховки в том случае, если автомобиль был угнан или за рулём находился человек, не вписанный в страховой полис.

ДСАГО – расширение полиса ОСАГО, оформление последнего обязательно для действия добровольной страховки. Однако не обязательно оба полиса оформлять в одной и той же конторе.

При заключении договора на полис ДСАГО нет каких-то специфических условий.

Учитываются лишь такие моменты, как сумма ответственности, тип автомобиля и условия, в котором он эксплуатируется, и срок договора.

Итак, полис ДСАГО необходим в том случае, если ОСАГО не может покрыть сумму ущерба, причиненного в ДТП.

Зачастую, обязательная автогражданка не справляется с этой задачей, а значит, добровольная страховка – лучший способ позаботиться о будущем.

При этом, заплатив небольшую сумму, автовладелец получает страховку на сотни и миллионы рублей. Гораздо лучше заплатить несколько тысяч рублей за полис ДСАГО, чем после аварии плати сотни тысяч рублей, которых может и не оказаться у вас.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector